Par Susan Karpman, Directrice, Services communautaires et Immigration

Notre société se préoccupe de vérifier quotidiennement nos courriels, nos messages, nos texto, nos comptes Facebook et Instagram. Mais faisons-nous preuve de la même attention envers nos finances? De la même façon, il nous serait difficile de délaisser nos messages, nos courriels et/ou photos du moment, nous ne devrions pas le faire avec nos ressources personnelles. Est-ce qu’il vous arrive souvent de vérifier vos comptes bancaires et de vous demander où va votre argent? En portant une attention plus régulière, il vous serait possible de surveiller vos dépenses et de contrôler vos finances.

Un budget est comme un GPS.  Une carte vous guidant dans la bonne direction financière, vous incitant à constamment repenser vos dépenses et vous remettre sur la bonne voie.  Grâce à cette approche, il est possible de réussir votre planification financière.

1.    Prenez l’habitude de revoir vos finances tous les mois.  Une révision quotidienne est parfois une tâche ardue (on peut voir les arbres, mais pas la forêt). Des révisions annuelles sont difficiles à gérer (nous verrons la forêt, mais nous perdrons de vue les arbres).   Par contre, une révision tous les mois peut se gérer facilement. Si nous dépensons trop un mois, nous pouvons ajuster les dépenses le mois suivant.
2.    Créez un fichier en incluant toutes vos dépenses mensuelles à gauche et tous vos revenus à droite.  L’objectif est clair : équilibrer les deux côtés.  Il est parfois difficile de visualiser notre situation financière, mais c’est plus facile lorsque c’est sur papier.   C’est un des premiers pas vers une prise de contrôle!
3.    Si la dépense est annuelle (par exemple le permis de conduire) alors il faudra la diviser par 12.  Si la dépense est bisannuelle (par exemple les taxes sur la propriété), alors il faudra la diviser par 6.  Si la dépense est bimensuelle (par exemple la facture d’Hydro) alors il faudra la diviser par 2.  Il est facile d’oublier certains paiements irréguliers.  En divisant vos dépenses pour les visualiser mensuellement, vous éviterez les surprises, vous pourrez mettre l’argent de côté pour anticiper ces dépenses futures.
4.    Tenez compte de vos factures durant le mois.  Il n’est pas tout de savoir que vous avez dépensé 200$ au marché, il faut déterminer exactement sur quoi vous avez dépensé cette somme afin de pouvoir vous ajuster et prévoir.
5.    Comme vos revenus n’arrivent pas tous en même temps, ne vous sentez pas obliger de régler la totalité de vos factures d’un coup. De cette manière, vous éviterez les frais occasionnés par un découvert et le stress de ne pas avoir les fonds suffisants.  Vous pouvez, en accord avec vos créanciers, étaler vos paiements pour être en phase avec vos revenus.  Cela s’appelle la trésorerie.
6.    Prenez l’habitude de toujours vérifier vos états de compte avec votre relevé bancaire.  Cette bonne habitude vous permettra de retrouver toute erreur possible de la part de votre institution bancaire.
7.    Partagez vos habitudes de suivi financier avec votre partenaire. Il est pratiquement impossible d’équilibrer un budget si les deux personnes concernées ne sont pas sur la même longueur d’onde.
8.    N’ayez pas peur d’avoir recours à une ressource extérieure pour évaluer votre situation budgétaire. Parfois l’opinion d’une tierce personne peut faire toute la différence dans la façon dont vous gérez votre argent aujourd’hui et pour assurer votre avenir.

Cet article fait partie d’une série spéciale par l’Agence Ometz pour le mois de l’éducation financière.

« L’argent compte » est une série d’ateliers d’éducation financière pour instruire des particuliers, offert par l’Agence Ometz.  Ce projet a été réalisé grâce au soutien financier du Fonds pour l’éducation et la saine gouvernance de l’Autorité des marchés financiers. Les informations, opinions et avis exprimés n’engagent que la responsabilité de l’Agence Ometz.